Согласно последним исследованиям, в 2025 году значительная часть вкладчиков сталкивается с неожиданными трудностями при получении своих средств. Все чаще банки запрашивают доказательства законности происхождения денег, что становится настоящим удивлением для многих.
Причины увеличения запросов на подтверждение средств
Несмотря на то что в процентном соотношении случаев не прибавилось, количество вкладчиков, обнаруживших подобные сложности, возросло за счет увеличения общего объема вкладов. В этом контексте важно выделить несколько ключевых факторов.
- Ужесточение контроля за финансовыми потоками: По закону № 115-ФЗ банки обязаны осуществлять мониторинг источников средств своих клиентов. Последние изменения в правилах, сделанные в последний год, приводят к тому, что банки обращают больше внимания на те операции, которые происходят при закрытии вкладов, нежели на их открытие.
- Резкое увеличение объемов вкладов: 2025 год запомнится исторически высокой ключевой ставкой, что побудило граждан разместить рекордные 57,3 трлн рублей в банках. Большинство этих вкладов были краткосрочными, и клиенты стали активнее их открывать и закрывать, что, в свою очередь, увеличивает вероятность запросов о происхождении средств.
Проблемы «кочующих» клиентов
С появлением финансовых маркетплейсов процесс сравнения ставок и открытия вкладов стал значительно проще. Теперь клиенты могут перекладывать свои средства из банка в банк, выбирая краткосрочные предложения с наибольшими процентами. Однако для каждого нового банка источник депозитов такого клиента может быть неясен, и именно это порождает наибольшее количество запросов о подтверждении законности средств.
Что делать, если банк требует доказательства?
Если вкладчик столкнулся с требованием предоставить подтверждение происхождения средств, рекомендуется подготовить необходимые документы, такие как:
- Справка о закрытии вклада в другом банке, если средства были переведены;
- Декларации о доходах и прочие документы, подтверждающие законные источники денежных средств.
Несмотря на все сложности, многие вкладчики могут смело рассчитывать на то, что грамотно подготовленная документация поможет им преодолеть эти барьеры и получить доступ к своим средствам.
