В современном мире банковских услуг становится всё более распространённой практика блокировки счетов без каких-либо предварительных разбирательств. Алгоритмы, которые управляют процессами в банках, могут занести клиента в чёрный список в буквальном смысле по щелчку, что вызывает множество вопросов и недовольства.
Список подозрительных клиентов
Казалось бы, вы ведёте честный образ жизни: исправно платите налоги, получаете деньги от знакомых и ведёте прозрачный бизнес. Однако любой подозрительный шаг может привести к тому, что ваш счёт окажется заблокированным, а вы — в списке Росфинмониторинга. Как же банки определяют «сомнительных» клиентов?
Алгоритмы на страже банка
Сегодня решения, касающиеся блокировок и отказов в обслуживании, принимаются не людьми, а искусственным интеллектом. Алгоритмы, настроенные на защиту финансовой системы, могут не учитывать индивидуальные особенности клиентов. В результате, если алгоритм сочтёт ваши действия подозрительными, счёт будет заблокирован без объяснений.
Какой процесс следует за этим? Сначала блокируется карта или счёт клиента. Затем могут запросить доказательства происхождения средств. Если ответ не устроит банк, клиенту грозит попадание в список подозрительных клиентов. А это значит, что другие финансовые учреждения также могут отказаться с вами работать.
Что можно сделать, чтобы избежать блокировки
Чтобы не оказаться в ситуации, когда ваши финансы контролируются алгоритмом, стоит соблюдать несколько простых правил:
В условиях, когда алгоритмы могут рассматривать активность как подозрительную, важно поддерживать «финансовую гигиену», чтобы не вызвать недоверие со стороны банков.
