Обманутые надежды на пенсию: стоит ли доверять программе долгосрочных сбережений?

13 февраля 2026, 21:36

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) вызывает много обсуждений, и не без оснований: она становится центральной темой разговоров о пенсионных накоплениях в 2026 году. Множество источников обещают, что легко накопить миллион рублей, но действительно ли это так? Чтобы выяснить, нужно анализировать программу ПДС и прояснить все подводные камни, о которых упоминают не все.

Что такое ПДС и почему она так популярна?

Программа долгосрочных сбережений – это государственная инициатива, направленная на то, чтобы подтолкнуть граждан накапливать деньги на пенсию. Основная идея заключается в том, что каждый месяц вы откладываете определенную сумму, а государство добавляет к этому своим вкладом и налоговыми льготами.

Вот основные преференции программы:

Государственное софинансирование: За каждый отложенный рубль государство добавляет еще один, но не более 36 000 рублей в год. Оптимальный вариант – откладывать 3 000 рублей ежемесячно.

Налоговый вычет: Можно вернуть 13% от ваших взносов, но не более чем с 400 000 рублей в год. Максимум – 52 000 рублей.

Инвестиционная доходность: Ваши сбережения инвестируются, и на них начисляется доход, который, согласно данным ЦБ, составляет около 6,51% годовых в 2025 году.

Эти факторы создали вокруг программы множество привлекательных прогнозов о накоплении «миллиона за десять лет». Но стоит ли им верить?

Детальный анализ примеров из СМИ

Смелое утверждение о том, что можно заработать миллионы, часто иллюстрируется следующими данными:

Гражданин 40 лет с зарплатой 80 000 рублей и ежемесячным взносом 3 000 рублей.
Через десять лет: взносы + софинансирование + доход = 1 081 403 рубля.
Через 15 лет: сумма достигает примерно 1 433 593 рубля.

На первый взгляд, цифры впечатляют, но стоит задать важные вопросы:

Что означает эта сумма? 1,43 миллиона рублей – это не непосредственная сумма, которую можно получить сразу. Это общий капитал, который при выплатах на пенсии распределяется на определённое время, например, 20 лет.
Что с инфляцией? Через 15-20 лет покупательная способность этих денег может существенно снизиться из-за инфляции, которая может привести к довольно большим потерям в реальной стоимости накоплений.
В какие условия и риски нужно учитывать? Перед подписанием договора с НПФ очень важно изучить все детали и условия. Необходимо понимать, что ПДС – это один из инструментов накопления, а не единственный.

Кому программа выгодна наиболее?

Чтобы разобраться, кому ПДС может быть действительно полезна, необходимо сравнить её с другими методами сбережений.

Основные рекомендации:

Возраст и планирование: Молоды – получаете больше при ПДС. Для пожилых людей, особенно старше 50 лет, это может быть менее выгодно.

Рассчитайте выгоду: Используйте калькулятор, подкрепите свои действия реальными цифрами.

Выбор НПФ: Исследуйте рейтинги, учитывайте истории доходности и отзывы о фондах.

Диверсификация: Не ограничивайтесь только ПДС. Идеальное сочетание – ПДС, ИИС и банковские накопления.

Теперь стоит задать вопрос: участвовать в программе или нет? Ответ зависит от вашей финансовой ситуации и целей. Однако, важно помнить: программа долгосрочных сбережений может быть полезным инструментом, но не следует ожидать от неё чудесных решений.

Источник: Юридический навигатор: от прав к решениям