В 2025 году российские вкладчики могут оказаться перед весьма неоднозначным выбором — инвестировать свои накопления в жилье через ипотеку. Об этом сообщает экономист и политолог Дмитрий Абзалов, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Смена финансового поведения
Когда-то люди берегли деньги, надеясь на проценты по депозитам, но скоро этот подход может измениться. Превращение в ипотечных клиентов с долгосрочными кредитами вместо стабильных вкладов становится все более вероятным и ожидаемым процессом.
Неизбежные перемены в банковской сфере
Согласно мнению Абзалова, несколько факторов могут способствовать этому процессу. Прежде всего, к осени 2025 года приближается срок окончания текущих депозитов. Большинство из них было открыто всего на несколько месяцев, в результате чего потенциально образуется крупный поток освободившихся средств. Скорее всего, государственные органы мягко подтолкнут вкладчиков инвестировать свои деньги в ипотечный сектор.
В это время строительный рынок, ожидающий новых мер государственной поддержки, будет готов принять этих вкладчиков. Прекращение льготной ипотеки и рост ключевой ставки Центробанка сделает ипотеку более привлекательной альтернативой. Тем самым, государство объединяет интересы вкладчиков и застройщиков, создавая синергию между двумя процессами.
Контроль за финансами и инфляцией
Центробанк, напомним, не заинтересован в резком росте потребительских расходов, так как это может привести к инфляции — серьезной угрозе для стабильности экономики. Поэтому государственные меры будут направлены на то, чтобы аккуратно направить высвобождающиеся средства в ипотечный сектор. Это позволяет одновременно поддерживать строительную отрасль, держать уровень инфляции под контролем и обеспечивать граждан возможностью сохранить свои средства.
Однако такая политика рождает обеспокоенность: граждане могут ощутить недостаток свободы выбора в управлении своими финансами. В планы властей может входить растущая тенденция превращения вкладчиков в ипотечных клиентов, а значит, нас ждет новая волна финансовых изменений.
