2025 год принесет не только новые вызовы, но и неожиданные опасности для предпринимателей. После закона 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», который уже успел повергнуть многих бизнесменов в шок, на повестке дня стал закон 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Предпринимателей ожидает новая волна блокировок, способных существенно повлиять на их бизнес.
От 115-ФЗ к 161-ФЗ: что изменилось
Ранее блокировки по 115-ФЗ имели вполне предсказуемый алгоритм: подозрительная транзакция — блокировка счета — запрос документов на подтверждение легитимности сделки. В большинстве случаев, такие ситуации можно было решить, используя необходимую документацию. Однако законодательство 161-ФЗ стало далеко не таким простым, вводя новые, более жесткие меры.
Главная новация заключается в том, что теперь блокируют не отдельные счета, а самих людей. Когда человека вносят в «черный список», все его счета — как личные, так и корпоративные — подвергаются блокировке. Это значит, что бизнесмены и их компании становятся жертвами системы, словно попав в настоящую ловушку: их возможности ограничены, а репутация находится под угрозой.
Серьезные последствия для бизнеса
Последствия попадания в черный список могут быть катастрофическими. Следует обратить внимание на несколько ключевых моментов:
- Задержка операций: Каждая транзакция требует комплаенс-проверки, которая может занять до 48 часов. Это приводит к тому, что работники не могут получить зарплату вовремя, а бизнес простаивает.
- Удар по репутации: Если ваш клиент пытается перевести средства, его банк может предупредить его, что он переводит деньги «мошеннику». Такую информацию тяжело опровергнуть, и это может разрушить многолетние деловые связи.
Причины проблем и как с ними бороться
Банки и регуляторы все больше прибегают к автоматизированным системам, которые не всегда способны отличить честного предпринимателя от преступника. Это становится серьезной угрозой для бизнеса. Чтобы минимизировать риски, необходимо принять ряд мер:
- Документирование операций: Всегда собирайте все необходимые документы для подтверждения своих операций.
- Создание резервов: Имея финансовую подушку безопасности, бизнес сможет легче пережить трудные времена.
Кроме того, в случае внесения в черный список, важно немедленно подавать обращение в Центральный банк и ставить продажи на паузу до разблокировки счетов. Работая над репутацией, компания может надеяться на восстановление отношений с клиентами.
