Центробанк России принял решение ужесточить меры против мошенничества, и с 2026 года банки должны будут блокировать операции по новому перечню критериев. Приказ, озаглавленный «ОД-2506», становится важным документом, который немало удивил даже опытных специалистов в области финансов.
Что будет считаться подозрительным?
Согласно новым правилам, «подозрительной» считается операция, проведенная без добровольного согласия клиента. Теперь банки должны проверять своих клиентов по различным базам данных, чтобы предотвратить возможные мошеннические схемы. Если получатель платежа находится в одной из следующих баз, операция подлежит дополнительной проверке:
- в базе данных Центробанка;
- в государственной информационной системе по киберпреступлениям;
- в внутренних черных списках банка;
- в ресурсах, используемых правоохранительными органами.
Технические проверки и необычные действия
Банковские учреждения теперь не только анализируют суммы переводов, но и следят за поведением клиентов, включая использование их устройств. Если карта ранее была «под подозрением», это может стать основанием для блокировки. Также на замок могут встать переводы, если:
- телефон или компьютер клиента фигурируют в списке подозрительных устройств;
- действия пользователя отличаются от привычных: например, снятие наличных ночью, когда это обычно происходит днем;
- платежи отправляются в интернет-магазины, если ранее использовались только для оплаты коммунальных услуг.
Контроль звонков и сообщений
Интересно, что банки также получат информацию о подозрительных звонках, SMS и сообщениях, связанных с клиентами. Например:
- неизвестные номера;
- всплеск уведомлений от новых контактов или банков;
- частые сообщения, которые могут сигнализировать о мошенничестве.
Пока новые правила будут проверяться на практике, можно ожидать роста жалоб от клиентов. В 2025 году количество обращений в Центробанк уже возросло на 21%, и с вводом новых критериев можно предположить, что этот тренд продолжится. В общем, меры могут защитить пользователей, но также они могут создать дополнительные неудобства.
