В холодном блеске цифр простой факт: деньги умеют прирастать, когда к ним добавляются новые частьи. Именно так работают сложные проценты — не на одной базе, а на растущей основе, где каждый шаг процента учитывает уже увеличенную сумму. Это ощущение тихого роста, которое можно увидеть даже по небольшим вкладам, если капитализация происходит регулярно.
Различие между простыми и сложными процентами не требует сложных формулировок. Простые проценты начисляются на первоначальную сумму и не учитывают прошлые накопления. Сложные проценты добавляются к основному капиталу и становятся базой для следующих начислений. В результате доход приходит не только с начального взноса, но и с теми доприбавками, которые уже пополнили вклад.
Где это видно на практике
В банковском вкладе накопления растут быстрее, когда капитализация happens чаще: чем чаще проценты переходят в сумму вклада, тем выше итоговая сумма через год и позже. В инвестициях реинвестирование дивидендов или купонных выплат работает по аналогичному принципу, позволяя капиталу «поглощать» доход и расти дальше.
Как посчитать итоговую величину
Формула сложного процента часто записывается как X = Y ? (1 + P/D)^D, где X — итоговая сумма, Y — начальный капитал, P — годовая ставка в десятичном виде, D — число периодов капитализации в году. Практически важно понимать две вещи: чем выше ставка и чем чаще капитализация, тем больший эффект от сложного процента можно увидеть.
Плюсы и минусы
Преимущество складывается со временем: чем дольше держать деньги в учете, тем заметнее эффект снежного кома. При этом некоторые ставки на сложные проценты могут быть ниже аналогичных по простым процентам, а условия — жестче, с ограничениями на снятие и пополнение.
Как выбрать выгодный вариант
Важно сравнить ставки и сроки, обращая внимание на частоту капитализации. Долгосрочные вложения обычно работают лучше с частой капитализацией, но иногда выгода лежит в более простой схеме. Простой подсказкой становится использование калькуляторов банков: они помогают увидеть реальный итог после заданного срока.
Итог прост: сложные проценты напоминают тихий рост, который накапливается со временем. Выбор продукта зависит от условий и горизонта, но идея одна — доход растет быстрее, когда проценты работают на увеличение капитала.
