Современные банковские приложения дают клиентам уникальную возможность быстро и удобно переводить средства — достаточно лишь нескольких нажатий на экран. Мобильные платформы даже предлагают добавить комментарий к переводу, но именно эта функция может стать причиной блокировки транзакции.
Почему банки scrutinize комментарии к переводам?
По словам Александра Хаминского, главы Центра правопорядка в Москве, кредитные организации внимательно анализируют не только суммы переводов, но и текстовые комментарии, прикрепляемые к ним. Это требование диктуется законодательством, направленным на борьбу с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности.
Кроме того, важно отметить, что обработка транзакций осуществляется не живыми людьми, а автоматическими системами, которые не понимают иронии или шуток.
Какие сообщения вызывают подозрения у банков?
Многие считают, что блокировка переводов происходит только из-за откровенно провокационных комментариев, но это ошибочное мнение. На практике трудности возникают чаще всего из-за указания на коммерческие сделки. Например, фразы типа «оплата услуг», «за товар», «аренда» и подобные формулировки могут легко быть интерпретированы как расчеты за услуги или товары. Это связано с тем, что личные карты не предназначены для ведения бизнеса, а банки активно противостоят таким денежным операциям.
Почему даже добросовестный перевод может вызвать сомнения?
Стоит подчеркнуть, что блокировка не означает обвинение клиента в противоправных действиях. Это лишь реакция системы на операции, которые могут показаться рискованными. Если перевод осуществляется через личный счет, но выглядит коммерчески, система автоматически требует дополнительные проверки. Таким образом, юристы советуют оставлять поле «сообщение получателю» пустым, если пояснение не обязательно.
Нетипичное поведение клиента: еще один фактор риска
К комментариям добавляются и другие критерии, которые банки принимают во внимание. Например, активность клиента может показаться подозрительной, если он начинает совершать переводы, которые не соответствуют его привычному финансовому поведению. Это может включать:
- нетипичные суммы переводов;
- необычное время транзакций;
- нехарактерная частота операций;
- использование нового устройства или местоположения для доступа;
- переводы незнакомым получателям.
Если операция не вписывается в обыденную финансовую модель клиента, она может быть квалифицирована как подозрительная, пишет источник.
