С 1 июня 2025 года вступили в силу обновленные правила, касающиеся финансового контроля, утвержденные в Федеральном законе № 115-ФЗ. Теперь Росфинмониторинг может блокировать банковские счета на срок до 10 дней без обращения в суд. Эти изменения затрагивают все слои предпринимательства — от крупных корпораций до индивидуальных предпринимателей. Банки, опасаясь санкций со стороны Центробанка, усиливают внутренний контроль, и малейшие сомнения могут стать причиной запроса документов или блокировки счета.
Какие операции вызывают опасения
Центральный банк выделил несколько операций, которые могут вызывать подозрения:
- Платежи с корпоративных карт за товары, стройматериалы и услуги, если существует вероятность обналичивания;
- Переводы средств физическим лицам, особенно с расчетного счета ИП на личный, если цель перевода неясна;
- Регулярные большие выплаты, особенно адвокатам и нотариусам.
Банки особенно внимательно следят за компаниями, которые имеют хотя бы два следующих признака:
- Объем наличных переводов превышает 30% недельного оборота;
- Компания зарегистрирована менее двух лет;
- Поступления составляют до 600 тысяч рублей;
- Контрагенты занимаются транзитными операциями.
Юридические нюансы и обязанности
Согласно Налоговому кодексу, индивидуальные предприниматели, работающие на патентной системе, не обязаны предоставлять подтверждение расходов. Тем не менее, в рамках закона № 115-ФЗ и требований банков необходимо предоставить документы в случае возникновения подозрений. Это создает две параллельные юридические плоскости, и игнорирование одной из них может привести к блокировке.
Банки также не имеют права требовать документы, не относящиеся к конкретной операции. Если запросы относятся к отчетности по всем клиентам без обоснования, предприниматели могут обратиться с жалобой в Центробанк или Росфинмониторинг.
Как избежать блокировки
Чтобы минимизировать риски блокировки, предпринимателям рекомендуется:
- Заранее готовить пакет документов для крупных сделок;
- Оформлять переводы с расчетных счетов, а не по картам;
- Фиксировать законность операций через договоры и акты;
- Никогда не игнорировать запросы банков — лучше прояснить ситуацию.
«Самитов консалтинг» предлагает помощь в снижении рисков блокировки счетов, оптимизации финансовой модели и подготовке необходимых документов для защиты бизнеса. Специалисты готовы связать языковые рамки закона с реальными условиями банковской практики.
