Термин "кредитная карусель" бурно обсуждается среди финансовых экспертов и неспециалистов. Несмотря на распространенное мнение, что это явление возникло исключительно в России, его корни уходят гораздо глубже и представляют собой сложный и интересный процесс, сообщает Дзен-канал "Финансы в радость".
Суть и принцип работы схемы
Идея, стоящая за кредитной каруселью, проста: заемные средства с кредитной карты переводятся на депозит или накопительный счет с целью извлечения прибыли от процентов. При условии, что заемщик укладывается в льготный период и своевременно выплачивает долг, он может заработать, используя кредитные деньги.
В этом контексте кредитная карусель рассматривается как разновидность кредитного арбитража, где разница между стоимостью заимствованных средств и доходами от финансовых инструментов становится ключом к получению прибыли. Однако на практике реализация этой стратегии требует высокой дисциплины и четкого учета сроков.
История возникновения и развитие
Первопроходцем в этой сфере можно считать Bank of America, который в 1958 году выпустил карту Americard, предоставив пользователям возможность не гасить долг немедленно, а воспользоваться льготным периодом. Таким образом, была заложена основа для будущих кредитных схем.
В начале 2000-х термин кредитный арбитраж начал активно обсуждаться на англоязычных форумах, появляются и новые термины, такие как "stoozing", обозначающие практику заработка на кредитах. Имя одного активного участника дискуссий, пользователя Stooz, стало синонимом этой схемы.
Влияние на российский рынок
В России идея кредитной карусели получила развитие значительно позже, в связи с тем, что массовый рынок кредитных карт начал формироваться лишь к концу 2000-х. Первоначально карточки не имели льготных периодов, но с начала 2010-х годов банки начали внедрять эти условия.
К 2014 году на форумах начали обсуждаться схемы вроде "кредитно-грейсового кольца" — комбинации нескольких карт, позволяющей удлинять беспроцентный период. В 2023 году, когда процентные ставки по вкладам значительно повысились, кредитная карусель обрела популярность, привлекая внимание многих желающих извлечь выгоду из использования кредитных карт.
Финансовые учреждения активно реагируют на изменения, отвергая деятельность "карусельщиков" как популистскую, однако формально использование карт остается легальным. Тем не менее, финансисты выражают свои опасения по поводу рисков, возникающих из-за такой практики среди клиентов.
