Каждый, кто занимается бизнесом, знает, как важно иметь уверенность в бесперебойных финансовых операциях. Однако, согласно Федеральному закону № 161-ФЗ, банки имеют право временно ограничивать счета клиентов при возникновении подозрений. Это может случиться даже с теми, кто полностью ведет прозрачный бизнес, и важно знать, как избежать подобного риска, пишет Дзен-канал "Кредитный эксперт".
Что такое блокировка по 161-ФЗ?
Блокировка счета происходит по решению банка, если возникают подозрения в отмывании денег, мошенничестве или нарушении валютного законодательства. Ключевые статьи, разрешающие такие меры, — статьи 23 и 27 закона. Формально это делается для защиты финансовой системы, но на практике страдают именно легальные предприниматели, которые соблюдают законы и платят налоги.
Причины блокировки счетов
Существует несколько распространенных причин, по которым банки могут заблокировать счет:
- Необычные финансовые обороты. Резкий рост транзакций может вызвать подозрение у финучреждения.
- Платежи от новых контрагентов. Если бизнес получает средства от незнакомых партнеров, это может быть расценено как рискованная операция.
- Неясные назначения платежей. Общие формулировки могут вызвать сомнения.
- Частое снятие наличных. Регулярные крупные снятия могут быть квалифицированы как обналичивание.
- Активные переводы между связанными юридическими лицами. Это также может повысить уровень риска.
Учимся минимизировать риски
Есть несколько простых решений, которые могут помочь снизить вероятность блокировки счета:
- Отдавайте предпочтение безналичному расчету. Это существенно упрощает контроль и уменьшает подозрения.
- Уточняйте назначения платежей. Чем больше информации о сделках, тем лучше.
- Соблюдайте актуальность документов. Обновленные данные помогут избежать лишних вопросов.
Помните, даже при возникновении блокировки счета, не стоит паниковать. Важно оставаться спокойными, собирать необходимые документы и действовать по закону, чтобы быстро решить возникшие проблемы.
