В последние месяцы российские банки, включая Сбер и Т-Банк, активизировали свои действия, направленные на борьбу с растущей угрозой финансовых преступлений. Вместо традиционных судебных разбирательств и бесконечных бюрократических процессов, финансовые учреждения начали применять новый подход — профилактические беседы с клиентами, вовлеченными в подозрительные схемы.
Кто такие дропперы и какова их роль в мошенничествах?
В сфере финансовый мир столкнулся с новым явлением — дропперами. Это не профессиональные мошенники, но зачастую обычные люди, готовые за скромное вознаграждение принимать или переводить деньги на свои счета, не осознавая, что становятся частью схемы отмывания похищенных средств.
Как правило, злоумышленники используют методы фишинга или социальную инженерию для кражи денег, а затем направляют средства через «промежуточные» счета — именно в этих операциях и участвуют дропперы.
Традиционная судебная система: тормоз на пути к справедливости
Судебный механизм возврата средств оказывается слишком громоздким и неэффективным для быстрого реагирования на массовые мошеннические схемы. Заместитель председателя Сбербанка указал на недостатки традиционного правосудия: чтобы вернуть деньги, необходимо возбуждение дел, судебные разбирательства, а это требует значительных временных и людских ресурсов.
Таким образом, банки начинают искать альтернативные пути решения проблемы, и, как показала практика, они оказались более успешными, чем ожидалось. Процент успешных возвратов средств из дропперских схем значительно увеличился.
Профилактические беседы: разговор вместо судов
Сейчас Сбер и Т-Банк внедряют стратегию «разговора вместо суда». В ходе личных бесед сотрудники банков объясняют дропперам, что их счета используются для получения похищенных средств. Около 80% из них действуют без злого умысла.
Эта практика уже показала свою эффективность: многие клиенты, узнав о реальном положении дел, приходят к выводу, что стоит вернуть деньги, и пишут заявления о том, что перевод был ошибкой. Такой подход не только помогает вернуть украденные деньги быстрее, но и служит своего рода образовательной программой, предотвращая повторное вовлечение людей в мошеннические схемы в будущем.
В условиях быстрого развития финансовых преступлений банки становятся не только хранителями средств, но и защитниками, а также просветителями общества.
