На современном российском рынке микрокредитования выделяются два основных типа организаций: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разграничение между ними играет ключевую роль, так как оно влияет на уровень контроля, требования к капиталу и права компаний, пишет Дзен-канал "SM Юрист".
Микрофинансовые компании: преимущества и ограничения
МФК представляют собой крупные игроки в сфере микрокредитования, которые подпадают под строгий надзор Центрального банка РФ. Они обязаны следовать целому ряду правил, среди которых:
- Ежегодная аудиторская проверка с обязательным предоставлением отчетности в Центробанк.
- Запрет на ведение торговой и промышленной деятельности.
- Минимальный уровень собственного капитала: 70 миллионов рублей, что является важным показателем надежности.
Если капитал компании снижается ниже установленного уровня, её исключают из госреестра, что влечет за собой запрет на выдачу займов. Основное преимущество МФК заключается в возможности привлекать средства от физических лиц в качестве инвестиции, хотя минимальная сумма такого вложения составляет 1,5 миллиона рублей.
Микрокредитные компании: возможность для начинающих
С другой стороны, МКК являются более мелкими организациями, находящимися под контролем саморегулируемых организаций (СРО). Центробанк вмешивается только в экстренных случаях, таких как отсутствие членства в СРО или жалобы на нарушения. До недавнего времени требования к минимальному капиталу не существовало, но с 2020 года он увеличился с 1 миллиона до 5 миллионов рублей.
Одним из ярких примеров МКК является МФО «Екапуста», где оформить займ можно быстро и без лишних требований к заемщику. При этом компания предпочитает решать вопросы с задолженностями без помощи коллекторов, напоминая клиентам о платежах и предлагая варианты реструктуризации.
Риски микрозаймов и полезные советы
Использование микрозаймов может быть не только полезным, но и рискованным. Основные угрозы включают:
- Высокие процентные ставки: Несмотря на регулирование, переплата может оказаться значительной.
- Штрафные санкции: Задержки в платежах могут значительно увеличить общую сумму долга.
- Влияние на кредитную историю: Проблемы с погашением займов негативно скажутся на кредитном рейтинге и усложнят будущие заимствования.
Важно помнить: займы лучше брать осознанно, только когда есть четкий план по их погашению. Микрофинансовые организации могут выручить в сложной ситуации, но их услуги требуют внимательного подхода.
