Ситуация, в которой риск может проявиться не только со стороны злоумышленников, но и от работников банков – не редкость. Так, в 2019 году один из граждан, решивший открыть депозитный счет в известном банке, оказался втянут в мошенническую схему, организованную управляющим филиалом. Мужчина доверил более 10 миллионов рублей, получив на руки банковский ордер как подтверждение сделки.
Неприятные новости от банка
К декабрю 2020 года вкладчик, посетив банк с намерением забрать свои средства и проценты, получил неожиданный ответ: банк утверждал, что никаких сведений о вкладе нет, и что он "никогда не обслуживался" в учреждении. Все попытки клиента найти правду завершились провалом, и банку удалось отстраниться от ответственности.
Раскрытие схемы мошенничества
В ходе внутреннего расследования выяснилось, что управляющий филиалом использовал обещания высокой доходности — до 16% в месяц — для завлечения вкладчиков, одновременно осуществляя взятие денег непосредственно в своем кабинете, игнорируя кассу. Таким образом, депозит не был оформлен и средства не поступили на счета банка. На этом этапе против мошенника возбудили уголовное дело.
Несмотря на доказательства мошенничества, банк занял жесткую позицию, отказываясь возвращать деньги вкладчику и подавая встречный иск о недействительности договора вклада. Первые судебные инстанции согласились с банком, указывая, что клиент сам должен был проявить осторожность, заметив подозрительные обстоятельства.
Правосознание в Верховном суде
Дело переходило через все инстанции, и, наконец, достигло Верховного суда, который вынес решение в пользу вкладчика, подтверждая, что договор считается заключенным с момента передачи средств. Все предыдущие решения были отменены, и дело было направлено на новое рассмотрение.
В результате повторного разбирательства суд признал вклад действительным и обязал банк вернуть вкладчику 14 миллионов рублей с начисленными процентами. Кроме того, суд взыскал с банка штраф и компенсацию морального вреда, которые составили в общей сложности 6 миллионов рублей и 100 тысяч рублей соответственно. Этот случай стал значительным прецедентом в судебной практике, демонстрируя важность защиты прав вкладчиков.
